Qu’est-ce que le Crowdlending ? Le P2P permet-il réellement de gagner de l’argent et de construire un patrimoine financier ? Quelle est la différence entre Crowdfounding et le financement participatif ?

Dans cet article, je vais tenter de t’expliquer ce nouveau concept ultra prisé par les nouveaux investisseurs.

Pourquoi ?

Tout simplement parce que les rendements sont plus importants que les comptes épargnes classiques et que les risques sont assez faibles si tu suis une bonne stratégie.

Tu es prêt ?

On y va :

Définition du Crowdlending

Le Crowdlending (ou financement participatif) permet aux particuliers ou aux entreprises d’obtenir des prêts directement auprès d’autres pairs par le biais de plateformes en ligne, mettant en relation prêteurs et emprunteurs.

Ce type de format élimine les institutions financières. Les entreprises ou particuliers qui souhaitent lancer de nouveaux projets ont donc la possibilité de les faire financer sans l’aide d’une banque ou d’un fonds d’investissement.

À l’inverse, le prêt participatif permet aux investisseurs de prêter de l’argent à des projets où à des personnes à des taux d’intérêts très intéressants. Cela permet donc d’obtenir un rendement beaucoup plus grand.

Look and Fin

Look&Fin est une plateforme de financement participatif mettant en relation des prêteurs et des PME en recherche de financement.

Elle s’est spécialisée lors de sa création dans le financement d’entreprises belges. Puis, ce site à élargit ses propositions de projets à des entreprises Françaises.

La société propose tout un tas de projet à financer. Elle attribut un score de risque pour chaque projet proposé. Le minimum de financement est de 100€, ce qui lui permet d’être super accessible.

Elle offre également un droit de rétractation de 14 jours et le maximum de crédit est de 5 ans.

October

October est l’un des leaders du Crowdlending. Elle se présente comme une plateforme de financement « mixte », qui permet en relation des entreprises en recherche de financement avec des investisseurs particuliers ou institutionnels.

Ce qui est intéressant avec October, c’est que le montant minimum d’investissement est de 20€, ce qui permet de démarrer très rapidement dans l’investissement participatif.

Les taux d’intérêts sont compris entre 2,50% et 9,90% et les prêts s’étalent entre 3 et 84 mois.

Tous les projets présentés seront obligatoirement financés. Cela signifie que tu ne recevras pas de mail quelques jours après avoir participé en te disant que le projet est annulé car il n’y a pas eu assez de prêteurs.

Des rendements élevés

Aujourd’hui, si tu as de l’argent qui dort à la banque, il est très probablement en train de perdre de sa valeur. En effet, l’inflation a battu les taux d’interêts pour les dépôts en Europe ces dernières années.

Avec le Crowdlending, tu peux espérer des rendements annuels de +20% sur tes investissements.

Autant te dire qu’il ne faut vraiment pas hésiter à se lancer.

Diversification

Comme évoqué plus haut, ce type d’investissement permet de diversifier son risque en choisissant des prêts dans différents secteurs, des plateformes différentes où encore des zones géographiques différentes.

Investir dans ce secteur permet de couvrir d’éventuelles pertes sur d’autres investissements comme a bourse.

Les prêts en défaut

Les prêts proposés sur les plateformes de Crowdlending ont été refusé par les banques traditionnelles. Cela signifie donc qu’il peut y avoir un risque sur ce projet. C’est la raison pour laquelle les taux de rendement sont si élevés.

C’est pourquoi il ne faut investir que l’argent que tu es prêt à perdre. N’investis pas de l’argent qui te sert pour vivre.

Avant de se lancer tête baissée dans l’investissement participatif, il convient de prendre un peu de recul et de réfléchir à sa stratégie.

Pour cela, il faut se poser plusieurs questions :

• Quels sont mes objectifs à court, moyen, long terme ?
• Quel est mon budget de départ ?
• Quel est mon budget mensuel que je peux injecter en plus ?
• Quel est mon degrés de connaissances ?

En répondant à ces questions, tu auras une feuille de route qui te fera prendre les bonnes décisions.

Voici donc les différentes règles à garder en tête pour tes investissements :

1. Investir sur le long terme. Il ne sert strictement à rien d’investir 200€ sur un projet et ensuite de ne plus rien faire. L’investissement est un travail de longue haleine. Il est indispensable d’investir régulièrement dans de nouveaux projets pour faire grandir son patrimoine futur
2. Réinvestir les intérêts. Là aussi, je vois trop de débutants retirer leurs gains après quelques mois pour les dépenser sur d’autres business. C’est une grosse erreur. Les intérêts reçus doivent être réinvestit dans de nouveaux projets. C’est ce que l’on appelle les intérêts composés. Tu vas créer une boule de neige qui va grandir de plus en plus.
3. Ne pas investir dans différents projets d’une même entreprise. Si jamais l’entreprise disparait, tu peux dire adieu à ton argent.
4. Le montant investit doit être cohérent avec ton capital. Ne claque pas tout ton argent dans les 3 ou 4 premiers projets. Il est préférable de réduire le montant et d’investir dans plus de projets. Pour te donner un ordre d’idée, si tu investis 1 000€ dans un projet, il te faudra 100 000€ de capital minimum. 

Comme dans tout investissement, il y a des risques.

Notre objectif est donc de limiter les risques pour être sûr de récupérer des intérêts et faire grandir notre patrimoine.

Ainsi, lorsque j’investis, j’essaye d’analyser les projets et les entreprises proposées. Pour cela, je regarde les points suivants :

• Ai-je déjà investi dans cette société ? : d’une manière générale, je n’investis jamais deux fois dans une entreprise. Tu dois donc vérifier dans ton portefeuille si tu n’as pas déjà prêté de l’argent à la société. Si oui, passe ton chemin
• Pourquoi l’entreprise demande un financement ? : la demande de financement n’est pas logique si l’entreprise est en bonne santé. Il est donc intéressant d’analyser les véritables raisons qui pousse l’entreprise à demander un prêt (développer le CA, investissement en R&D, agrandissement…).
• Qui sont les clients et à quel niveau ? : L’étude de la clientèle est importante. Si une entreprise est dépendante à 80% d’un seul client, l’investissement peut être risqué. Si jamais le client fait faux bond, la société peut être en difficulté.
• L’entreprise est-elle dépendante de l’État ? : Ici aussi, attention. Comme tu dois le savoir, l’État n’a pas d’argent et fait son maximum pour réduire les coûts. Ainsi, la marge de manœuvre est très faible. L’entreprise peut être en difficulté si elle n’arrive pas à augmenter sa rentabilité.

Pour chaque projet proposé, je t’invite à vérifier ces différents points. Cette stratégie te permettra d’éviter les mauvais choix et préservera ton capital.

Tu l’as sans doute compris, je suis un grand adepte du Crowdlending.

Malgré les quelques points négatifs de ce concept, je te recommande fortement de te lancer dans cette aventure. Clairement, on peut dire que tu vas gager de l’argent « sans rien faire ».

Une fois que tu as prêté ton argent, il ne te reste plus qu’à attendre les intérêts.

Par contre, cela va demander du temps. Plus tu commenceras tôt, mieux ce sera.