Comment faire fructifier son argent facilement ?
Tout le monde veut faire fructifier son argent facilement et rapidement en limitant les risques au maximum. Malheureusement, on ne nous apprend pas à investir de l’argent à l’école. Du coup, on se retrouve très souvent à investir au hasard dans des actions « prometteuses » ou sur le Bitcoin alors que ce dernier est au plus haut…
Si tu veux avoir une chance de devenir « riche », tu vas devoir faire plus que uniquement gagner de l’argent avec ton salaire. Tu vas devoir faire des réserves et mettre de l’argent de côté pour ensuite faire les bons investissements.
Cela requiert un peu de discipline. Désolé je ne te vends pas du rêve en te donnant la dernière méthode miracle pour gagner de l’argent sans rien faire. Ici, je vais te présenter comment faire fructifier son argent et apprendre à investir.
Sommaire
Chapitre 1
Définition
Chapitre 2
À quel age commencer ?
Chapitre 3
Pourquoi faire fructifier son argent ?
Chapitre 4
Comment limiter les risques ?
Chapitre 5
Combien investir ?
Chapitre 6
Mes idées pour faire fructifier son argent
Chapitre 7
Conclusion
Chapitre 1
Que signifie « faire fructifier son argent » ?
Que veut dire « Faire fructifier son argent » ?
On connait tous les expressions comme ‘Gagner du flouz, gagner du blé… » mais faire fructifier son patrimoine a une autre signification plus poussée.
En voici la définition :
Définition
D’après le dictionnaire Larousse, Faire fructifier son argent signifie « Produire des bénéfices« . D’une manière simple, effectuer un placement ou un investissement économique a pour objectif principal de générer des profits et de faire grandir son patrimoine.
Il existe de nombreuses méthodes pour investir de l’argent.
Il est possible d’investir dans la pierre et l’immobilier, dans des entreprises, dans des projets d’entreprise ou encore dans des instruments financiers.
Le concept est simple : éviter à tout prix de faire « dormir » son argent à la banque sur des comptes épargne. Ces derniers rapportent entre 0,2% et 0,5% grand maximum.
En cherchant des investissements plus rémunérateur, il devient plus facile de faire fructifier son argent rapidement.
Chapitre 2
À quel âge peut-on commencer à faire fructifier son argent ?
On ne nous apprend pas à l’école les fondements de l’investissement. Ainsi, de nombreuses personnes comprennent ces mécanismes qu’à l’âge de 40/50 ans.
En démarrant jeune, on se donne toutes les cartes en main pour faire grandir notre patrimoine.
Comment faire fructifier son argent quand on est jeune ?
Si tu lis ces lignes et que tu as moins de 25 ans, bravo tu es encore jeune (et tu as de la chance). Tu es peut-être étudiant, jeune salarié ou en recherche de travail, tu n’as pas beaucoup de moyens mais tu veux investir pour faire fructifier ton argent.
Tout d’abord, félicitation !. Tu es sur le bon chemin pour gagner de l’argent.
En effet, la plupart des jeunes qui sortent de l’école préfèrent s’acheter des biens considérés comme « passifs » (La nouvelle Playstation, des vêtements, un nouveau téléphone…). Ils n’imaginent pas qu’en investissant cet argent, ils pourraient en gagner beaucoup dans quelques années.
Pourquoi ?
Tout simplement parce qu’en cumulant des interêts sur ces investissements et en les réinvestissants, on met en marche un effet boule de neige qui va décupler les revenus dans quelques années.
C’est ce que l’on appelle des interêts composés.
Les interêts composés c’est quoi ?
Un interêt est la rémunération que l’organisme récolte après avoir prêté de l’argent.
Prenons un exemple simple, tu veux acheter une voiture. Tu vas voir la banque et demander 25 000€ pour te l’acheter. La banque va te prêter cet argent et va inclure un taux d’intérêt de 5% (une commission) en plus du remboursement du prêt. La durée de remboursement est de 36 mois.
Ainsi, au lieu de rembourser 25 000€, tu vas rembourser 26 974€. La banque a gagné 1 974 € dans cette opération. Avec ce gain, la banque fait grandir son capital et va recommencer l’opération avec un autre demandeur de crédit et ainsi de suite.
Imagine maintenant que celui qui prête l’argent, c’est toi.
Tu vas appliquer exactement le même processus pour gagner de l’argent. Les interêts dégagés sur un investissement vont être réinvestits pour faire grandir de plus en plus ton capital.
« Ma richesse vient essentiellement de la combinaison de trois choses : vivre en Amérique, la chance et les interêts composés. »
Warren Buffet
Plus tu commences tôt mieux c’est
Je pense que tu as saisi, plus tu démarres tôt, mieux c’est.
Avec les interêts composés, tu vas incorporer les interêts reçus sur la période écoulée à ton capital global d’investissement. Ainsi, plus le nombre de périodes (d’années, de semestres, de trimestres) est important, plus tu vas pouvoir gagner de l’argent.
Quand on débute, le plus simple est d’investir de petites quantités chaque mois plutôt que d’attendre d’avoir une grosse somme à placer.
Chapitre 3
Pourquoi faut-il investir ?
La question mérite d’être posée. Faut-il absolument investir pour faire fructifier son argent ?
Réponse ci-dessous :
Des rendements de plus en plus importants
L’investissement te permet d’augmenter ton argent et ton capital de manière significative grâce au pouvoir des rendements composés.
100€ d’investit peut se transformer plusieurs milliers d’euros, à condition d’avoir du temps. En effet, l’axe temps joue un rôle considérable quand on décide d’investir.
Par exemple, imaginons que tu décides d’investir 5 000€ avec un taux d’interêt de 7%, et que tu y ajoutes 200€ par mois. Après 30 ans, tu auras accumulé environ 284 000€.
Voilà pourquoi il faut commencer le plus tôt possible.
Faire fructifier son argent pour préparer sa retraite
La plupart des gens investissent pour leur retraite. En effet, lorsque l’on a un travail et un salaire, on peut se permettre d’avoir un train de vie confortable. Cependant, à la retraite, les revenus ne sont plus aussi importants.
Les revenus n’étant plus suffisants, de nombreuses personnes se retrouvent en difficulté. C’est pourquoi il est impératif d’investir tôt pour cumuler les rentrés d’argent.
De nombreux jeunes veulent également prendre une retraite anticipée. En épargnant une grande partie de ses revenus très tôt, on peut prendre sa retraite à 40-45 ans sans soucis.
Combattre l’inflation
Il est également important d’investir pour lutter contre l’inflation. En laissant ton argent sur un compte épargne, ton pouvoir d’achat va diminuer car l’inflation rongera la valeur de ton argent.
En effet, un rendement actuel de 1,5% sur un compte peut se transformer en taux à 0% dans quelques années.
Tu vas perdre un temps précieux si tu ne décides pas d’investir.
Atteindre tes objectifs de vie
Investir te permettra d’atteindre tes différents objectifs de vie. Selon moi, il n’est pas interessant d’investir tôt dans sa résidence principale. Il est plus interessant à moyen termes d’investir dans d’autres actifs, créer cet effet boule de neige pour ensuite acheter son bien.
Tu pourras ainsi te permettre beaucoup plus de choses dans quelques années.
Chapitre 4
Comment faire fructifier son argent sans risque ?
Si tu as de l’argent de côté et que tu ne sais pas quoi en faire, je te conseille vivement de l’investir.
En revanche, il faut faire attention à ne pas l’investir n’importe comment pour limiter les risques.
Investir sans risque
Investir est un mot qui fait peur à première vue. D’une manière générale, nous avons tous peur de perdre notre argent et surtout, nous voulons toujours l’avoir disponible en cas de coup dur.
C’est pourquoi les particuliers ont souvent tendance à faire fructifier leur argent sur du court terme.
Avec cette stratégie, tu peux dire adieu aux rendements élevés. En réduisant le risque, tu réduits également les intérêts. Ainsi, il va te falloir des années avant de gagner un peu d’argent.
Il existe quelques placements qui te permettront cela :
- Les livrets d’épargne réglementée comme le Livret A
- Les livrets bancaires
- Le livret d’épargne populaire
Ces trois placements peuvent être intéressants mais les placements long termes que je te présente plus bas seront bien plus rémunérateurs.
Viser des rendements plus élevés
Si tu souhaite prendre un peu plus de risques, sans pour autant tout perdre, il convient de cibler des investissements long terme.
Ici, tu vas prendre une partie de tes économies qui ne te servent pas immédiatement et dont tu n’as pas besoin pour vivre, et les investir sur des outils plus rémunérateurs.
On parle de placements.
Attention, cela ne veut pas dire que tu vas être riche du jour au lendemain. Par contre, tu peux rapidement créer un effet boule de neige qui va faire croitre tes revenus.
En effet, ces investissements vont dégager des interêts. Au lieu de transférer ces interêts sur ton compte bancaire, tu vas les réinvestir. Cela va te générer de nouveaux interêts et ainsi de suite.
On appelle cela les interêts composés.
Chapitre 5
Combien dois-je investir pour faire fructifier son argent ?
Le budget d’investissement doit être réfléchit avant de se lancer.
C’est ce que je t’explique ici
Se fixer des objectifs
Si tu es sur cet article, c’est que tu souhaites diversifier tes revenus mais que tu ne sais pas par où commencer.
Le problème, c’est que l’on a pas tous la possibilité d’investir dans la pierre et d’acheter une maison ou un appartement à louer. Les prets immobilier coûtent assez chers et le marché dans les grandes villes est parfois saturé. Impossible d’acheter un bien de qualité avec un petit capital.
C’est pourquoi il est important de se fixer des objectifs réalistes avant de se lancer dans l’investissement.
Eh oui, qui dit petit capital dit petits revenus.
Il faut en avoir conscience dès le départ. Plus le capital sera faible, plus les revenus le seront tout autant.
Ainsi, se fixer des objectifs trop ambitieux avec un faible capital risque d’anéantir ta motivation et ton envie de continuer d’investir.
Essaies de te fixer des objectifs à moyen et long terme tout en plannifiant tes investissements.
Comment investir avec un petit budget ?
Il est tout à fait possible d’investir avec un petit budget. De nombreux outils permettent aux jeunes investisseurs de franchir le pas avec quelques centaines d’euros.
Par exemple, tu peux tout à fait investir 500 euros sur un compte de trading et commencer à acheter tes premières actions. Tu peux également choisir de soutenir des projets de jeunes entreprises à partir de 200 euros.
Le plus simple selon moi est de cumuler un petit capital de départ, autour des 1000 euros, et de l’investir sur plusieurs supports.
Pour rappel, la diversification est très importante en investissement. Il permet de semer des petites graines au fur et à mesure du temps.
Ensuite, une fois que ton capital est investit, il convient de rajouter chaque mois une part de ton épargne dans ces investissements.
Concrètement, qu’est-ce que cela signifie ?
Eh bien, au lieu de mettre 100 euros de côté sur ton compte épargne, investis-le dans l’achat d’une nouvelle action, dans une nouvelle entreprise où sur un nouveau business en ligne.
Cela te permettra d’augmenter ton capital et la parts des interêts versés, pour former la fameuse boule de neige.
Chapitre 6
Dans quoi investir pour faire fructifier son argent en 2021 ?
Ici je te donne quelques investissements à réaliser rapidement et simplement, avec son argent de poche où avec des économies.
Faire fructifier son argent avec la bourse
Investir en bourse, c’est quoi ?
L’investissement boursier signifie de prendre une partie de son capital pour acheter ou vendre des actifs (actions, indices, obligations…). Pour cela, il suffit de se rendre sur les marchés financiers via des brokers (Etoro, IG…) et de prendre positions sur les instruments financiers.
Investir en bourse, c’est compliqué ?
Le trading est un job qui fait rêver tout le monde. Les particuliers peuvent se lancer en trading pour boursicoter et gagner un peu d’argent, où au contraire, ils peuvent se former en ligne pour investir plus massivement.
On ne devient pas médecin en 3 mois, on ne devient pas trader en 3 mois.
Pour réduire les risques, il convient de se former pour acquérir des notions économiques, boursières et chartistes.
Il y a de très nombreux formateurs sur la toile, plus ou moins bons. Personnellement, j’ai suivi la formation de Romain Bailleul et Rodolphe Stephan pour acquérir mes connaissances.
Tu pourras ensuite analyser seul des actifs pour investir en bourse.
« Les intérêts composés sont la 8e merveille du monde. Celui qui les comprends les gagne, et celui qui ne les comprend pas les paie. »
Albert Einstein
Pourquoi investir en bourse ?
Investir en bourse est un super moyen pour faire grossir un capital rapidement.
Avec quelques positions par mois, tu peux très rapidement gagner de l’argent sans bouger de ton canapé. Tu prends toi-même tes décisions, tu es libre d’acheter ou de vendre ce que tu souhaites.
De plus, tout se fait en ligne. En ouvrant ton application de trading, tu peux prendre position en moins de 5 secondes.
En revanche, il faut bien vérifier les frais et les tailles de positions minimales pour éviter de perdre tout son capital en quelques heures.
Comment investir en bourse ?
Faire fructifier son argent sur internet en bourse est super rapide. Il existe de nombreuses plateformes qui permettent d’ouvrir un compte en quelques clics :
- Etoro : idéal pour se lancer. Les commissions sont très faibles et la plupart des actifs sont disponibles. Budget minimum : 500 euros
- IG : Très bonne plateforme, reconnue en France et dans le monde. Le budget pour se lancer est un peu plus important : 2000 euros minimum
- FXCM : Plateforme claire et accessible. Elle permet de prendre des positions très facilement. Budget minimum : 500 euros
Le crowdlending
Définition du crowdlending
Le crowdlending est un concept qui permet à des particuliers où institutionnels d’investir (sous forme de prêts) dans des PME qui ont des projets bien précis.
Il permet donc un financement participatif massif et rapide pour ces entreprises qui, en échange, vont reverser des interêts (entre 2% et 10%) lors du remboursement du prêt.
Investir dans des entreprises est un très bon moyen pour diversifier ses revenus. En effet, cela apporte des interêts qui pourront être réinvestis par la suite dans de nouveaux projets.
Les plateformes de crowdlending
Les plateforles de prêt généralistes sont de plus en plus nombreuses et peuvent proposer des rémunérations plus ou moins importantes.
Voici les principales :
- Lookandfin : Il s’agit de la meilleure plateforme de crowdlending en ce moment. Les projets proposés sont très intéressants et proposent de belles rémunérations.
- Lendopolis : Il s’agit d’une plateforme spécialisée dans le financement participatif dans les énergies renouvelables. Les taux de rendement varient entre 4% et 7% selon le projet.
Comment investir en crowdlending ?
Pour investir, c’est très simple, il suffit de s’inscrire sur l’une des deux plateformes de financement participatif ci-dessus et de visiter les différents projets proposés.
Il est important d’étudier le projet et le rendement définit, puis, si celui-ci est intéressant, il suffit de faire un virement sur ton compte et d’investir dessus.
Les crypto-monnaies
Impossible de faire un article sur les investissements financiers dans parler des crypto-monnaies. Ces nouveaux instruments sont très plébiscités par les grands investisseurs et ont une volatilité très importante.
Investir en cryptomonnaie, qu’est-ce que c’est ?
Investir en crypto monnaie est exactement la même chose que d’investir en bourse où sur le forex. En gros, pour une crypto achetées à un prix X, la valeur va augmenter ou baisser selon le prix du marché.
Peut-on gagner de l’argent avec les cryptomonnaies ?
Il est tout à fait possible de gagner beaucoup d’argent avec les crypto comme le Bitcoin, l’Etherum… Par contre, tu peux aussi en perdre beaucoup si tu ne diversifies pas ton portefeuille.
La volatilité sur ce genre d’instruments est très élevée. Ainsi, tu peux très rapidement faire des plus-values importantes avec ce type d’investissement.
En revanche, il ne faut jamais investir plus que ce que l’on a et ne pas avoir peur de voir le capital partir en fumée.
Comment investir dans les cryptomonnaies ?
Comme l’investissement boursier, il convient d’ouvrir un compte de trading pour avoir accès aux différentes crypto-monnaies.
Personnellement, j’utilise Etoro et Binance. Ce sont les deux courtiers les plus surs et transparents sur le marché.
Après avoir ouvert le compte et déposé de l’argent, tu peux directement acheter tes premiers Bitcoins et laisser le marché opérer.
Le PEA
Le plan épargne action est un principe sur lequel un particulier peut investir en actions sur le long terme, tout en profitant de conditions fiscales avantageuses.
Qu’est-ce qu’un PEA ?
Il s’agit d’un produit d’épargne destiné à être investi en bourse. D’une manière générale, il permet d’investir sur des actions d’entreprises cotées de l’Union Européenne.
Le PEA a un plafond fixé à 150 000€. Après 5 ans, les dividendes dégagées sont exonérés d’impôts sur le revenu. Pour cela, il ne faut en aucun cas effectuer de retrait pensant 5 ans.
Comment ouvrir un PEA ?
Un PEA peut être ouvert auprès d’une banque et d’un intermédiaire financier proposant des services d’investissements.
Tout contribuable Français peut ouvrir un compte, dans la limite d’un compte par personne.
Cet investissement est parfait pour préparer la retraite.
L’assurance vie
Pour finir, l’assurance vie est un très bon moyen pour faire fructifier son argent facilement et c’est bien plus simple que la bourse.
L’assurance vie est un contrat par lequel l’assureur s’engage, en contrepartie du paiement de primes, à verser une rente ou un capital à l’assuré.
À la fin du contrat, l’assuré peut récupérer les sommes investies ainsi que les interêts. C’est un très bon investissement pour des projets à moyen où long terme.
Chapitre 7
Conclusion : Comment faire fructifier son argent ?
Comme tu peux le voir, il existe de nombreuses façon d’investir et de faire fructifier son argent rapidement.
Comme toujours, plus tu t’y prends tôt, mieux ce sera. Les investissements long terme te permettront de générer des interets réguliers qu’il faudra réinvestir pour créer un effet boule de neige.
Tu contitueras donc un patrimoine qui se transformera en rendements passifs.
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